Calculadora Quanto Consigo Financiar

Porque eles respondem perguntas diferentes. O limite de crédito é quanto o banco aceita emprestar, e ele olha só a renda bruta contra um percentual de comprometimento. O limite de orçamento é quanto sobra depois do que a sua família realmente gasta com mercado, escola, transporte, plano de saúde e tudo o mais. Na prática o segundo costuma ser bem menor. Uma família com R$ 8.000 de renda tem limite de crédito para uma parcela de R$ 2.400, mas se gasta R$ 6.200 por mês, o que sobra de verdade são R$ 1.800, e a capacidade cai de R$ 262 mil para R$ 197 mil. Mostrar só o número do banco é o que faz alguém assinar um contrato que aperta a vida por trinta anos.

Porque no SAC a primeira prestação é a maior de todas, e é por ela que o banco mede o comprometimento de renda. No PRICE a prestação é constante, então o teto da renda se converte direto numa dívida maior. Com a mesma renda, o mesmo prazo e a mesma taxa, o SAC financia cerca de 20% menos. Isso não faz do SAC uma escolha pior: ele paga menos juros no total e a prestação cai todo mês. Só significa que, para entrar no SAC, você precisa de mais renda no começo ou de um imóvel mais barato.

Precisa, porque o banco não financia o imóvel inteiro. A cota máxima de financiamento fica tipicamente entre 60% e 90% do valor do imóvel, variando com a instituição, o sistema de amortização e o imóvel ser novo ou usado. Some a isso o ITBI, a escritura e o registro, que são pagos à vista e podem somar de 4% a 6% do valor. Por isso a calculadora informa quanto de entrada você precisa juntar para aproveitar toda a sua capacidade de crédito: sem esse dinheiro, a renda sozinha não fecha a compra.

A regra de mercado mais usada é que a parcela do financiamento não passe de cerca de 30% da renda bruta familiar. Alguns bancos vão um pouco além conforme o perfil, mas 30% é o ponto de partida seguro. A calculadora deixa você ajustar esse percentual e ainda descontar outras parcelas que você já paga (carro, empréstimos, cartão), que entram na conta do comprometimento.

Ela calcula dois limites e usa o menor. O limite de crédito é a renda vezes o percentual de comprometimento, menos as outras parcelas que você paga e menos os seguros e taxas do financiamento. O limite de orçamento é o que sobra da renda depois das despesas da família. Do teto de parcela sai o valor financiável: no PRICE pelo valor presente da série, no SAC pela primeira prestação, que é a maior e é a que o banco olha. Por fim, o valor do imóvel resolve uma conta circular, porque ITBI e cartório são percentuais do imóvel e saem da mesma entrada.

A calculadora sugere a taxa média de mercado do financiamento imobiliário divulgada pelo Banco Central (série SGS 20772), atualizada automaticamente. É um bom ponto de partida, mas a taxa que você vai conseguir depende do banco, do relacionamento, da entrada e do seu perfil de crédito. Simule também com a taxa real ofertada pela instituição.

A entrada não muda a parcela máxima (que depende da renda), mas aumenta o valor do imóvel que você alcança, porque soma ao valor financiado. Quanto maior a entrada, maior o imóvel acessível e menor o total de juros. A maioria dos bancos exige entrada de pelo menos 20% do valor do imóvel.

Não necessariamente. Esta é uma estimativa de planejamento. A aprovação real passa por análise de crédito (score, histórico, estabilidade de renda), pela regra de idade mais prazo (a soma costuma ter limite, por exemplo 80 anos), pela avaliação do imóvel e pelos seguros e taxas obrigatórios (MIP, DFI e administração), que não entram aqui. Use a simulação oficial do banco para o número contratual.

Sim. O FGTS pode entrar como parte da entrada (somando ao valor de imóvel acessível) ou para amortizar o saldo, desde que você cumpra as regras do SFH (mínimo de 3 anos de trabalho sob FGTS, não ter outro imóvel financiado pelo SFH e o imóvel ser para uso próprio). Informe o saldo do FGTS junto com a entrada disponível para ter uma estimativa mais realista.