Calculadora de Empréstimo Pessoal
Calcule a parcela estimada de um empréstimo pessoal pelo sistema PRICE. Informe o valor, a taxa de juros mensal e o prazo para ver a parcela, o total pago e os juros.
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A parcela de um empréstimo pessoal é calculada pelo sistema Price (parcelas fixas): a taxa mensal incide sobre o saldo devedor e cada parcela amortiza uma fatia do principal. A calculadora mostra a parcela, o total pago e quanto disso são juros.
Como funciona o cálculo
Informando o valor, a taxa mensal e o prazo, a parcela fixa sai da fórmula da Tabela Price. Custos adicionais (IOF, tarifas, seguro) são somados ao total pago. O custo total exibido é a soma dos juros com esses encargos, expresso como percentual sobre o valor emprestado, para você comparar propostas.
Esse percentual é informativo e não é o CET anualizado oficial: ele não anualiza nem segue a metodologia do Banco Central. Para entender o efeito do prazo na taxa, veja a calculadora de taxa equivalente.
Fórmula
Parcela = PV × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
Total pago = Parcela × n + custos adicionais
Juros = (Parcela × n) − valor emprestado
Base: Tabela Price (matemática financeira). Compare sempre com o CET informado pela instituição (Resolução CMN/BCB).
Limitações
- Assume taxa fixa e parcelas iguais (Price). Não modela carência, parcelas variáveis nem amortização antecipada.
- O custo total simplificado não substitui o CET (Custo Efetivo Total) que o banco é obrigado a informar antes da contratação.
- O IOF e as tarifas reais dependem da instituição e do tipo de operação; informe-os no campo de custo adicional para uma estimativa mais próxima.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Banco Central / matemática financeira / sistema PRICE.
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Fontes oficiais
- Banco Central do Brasil - FAQ Crédito
- BACEN - Resolução CMN 4.881/2020
- Caixa Econômica Federal - Simulador de Crédito
- Banco Central - Nota para a Imprensa Crédito
- Ministério da Fazenda - Educação Financeira
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Perguntas frequentes
O que é o sistema PRICE e como funciona o empréstimo pessoal?
O sistema PRICE (Tabela Price) é o modelo mais usado em empréstimos pessoais no Brasil. Nele, a parcela é fixa durante todo o prazo. A fórmula é: PMT = PV × i / (1 − (1 + i)^−n), onde PV é o valor emprestado, i é a taxa mensal e n é o número de parcelas. Nas primeiras parcelas, a maior parte é juros; nas últimas, é amortização.
O que é taxa de juros mensal e como compará-la?
A taxa mensal é o percentual cobrado por mês sobre o saldo devedor. Uma taxa de 2% ao mês equivale a aproximadamente 26,8% ao ano (em juros compostos), não a 24%. Para comparar empréstimos, sempre use o CET (Custo Efetivo Total) anual, que inclui todas as tarifas e encargos obrigatórios, e não apenas a taxa de juros nominal.
O que é CET e por que é diferente da taxa de juros?
O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que representa o custo real do crédito para o consumidor, incluindo juros, tarifas, seguros e encargos. Ele é obrigatório por norma do Banco Central (Resolução CMN 4.881/2020, que revogou a 3.517/2007) e deve ser informado antes da contratação. Uma taxa de 2% ao mês pode ter CET de 30%, 40% ou mais ao ano quando incluídos todos os custos. Esta calculadora exibe um CET simplificado estimado, o CET real deve ser consultado na instituição financeira.
Como funciona o cálculo de parcela com taxa zero?
Quando a taxa de juros é zero (compra parcelada sem juros), a parcela é simplesmente o valor total dividido pelo número de parcelas. Nenhum encargo é adicionado ao valor original. Atenção: 'sem juros' no varejo nem sempre significa sem custo, o preço à vista pode ser menor.
O cálculo desta calculadora é exato?
Não. O resultado é uma estimativa baseada na fórmula PRICE com os dados informados. O valor real da parcela pode variar por IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), seguros obrigatórios, tarifas de cadastro, arredondamentos contratuais e regras específicas da instituição. Sempre simule diretamente no banco ou financeira antes de contratar.
Qual é a diferença entre empréstimo pessoal e crédito consignado?
O crédito consignado tem desconto direto na folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência e permite taxas de juros menores (geralmente entre 1,5% e 2,5% ao mês). O empréstimo pessoal comum não tem garantia de pagamento vinculada e costuma ter taxas mais altas. Aposentados, servidores e funcionários de empresas conveniadas têm acesso ao consignado.