Calculadora de Comprometimento de Renda
Descubra quanto da sua renda está comprometido com parcelas e dívidas: aluguel, carro, cartões, empréstimos e consórcios. Veja a faixa e a renda livre.
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Comprometimento de renda é o total de parcelas dividido pela renda líquida, em percentual. A calculadora soma aluguel, financiamento, carro, cartões, empréstimos e consórcios, mostra a faixa (saudável, atenção, elevado ou crítico) e a renda livre.
Como funciona o cálculo
Some todas as parcelas mensais e divida pela renda líquida para obter o percentual comprometido. A renda livre é a renda menos as dívidas e, se informado, menos os custos fixos essenciais. A faixa de referência segue limites comuns de orçamento, com a faixa de 30% como marco frequentemente citado.
Antes de assumir uma nova parcela, simule o impacto na calculadora de entrada de financiamento e confira seu salário líquido na calculadora de salário líquido CLT.
Fórmula
Total de dívidas = soma de todas as parcelas mensais
Comprometimento (%) = total de dívidas ÷ renda líquida × 100
Renda livre = renda líquida − dívidas − custos essenciais
Base: educação financeira (referência usual de ~30% de comprometimento). Não simula nem garante aprovação de crédito.
Limitações
- As faixas (30%, 40%, 50%) são referências educativas de orçamento, não regras oficiais nem critério de aprovação de crédito.
- Não considera sazonalidade, renda variável, reservas ou patrimônio; usa apenas os valores mensais informados.
- Não é aconselhamento financeiro personalizado nem simulação de crédito.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Banco Central (educação financeira) / cálculo educativo.
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Perguntas frequentes
O que é comprometimento de renda?
Comprometimento de renda é a fatia do seu salário que já está reservada para pagar parcelas e dívidas: aluguel ou financiamento do imóvel, parcela do carro, cartões, empréstimos, consórcios e outras prestações. A calculadora soma essas parcelas e divide pela renda líquida mensal, mostrando em percentual quanto da sua renda já tem destino antes de você gastar com o resto.
Qual percentual de comprometimento é saudável?
Uma referência muito usada em educação financeira é manter o comprometimento com parcelas em torno de 30% da renda líquida. Acima disso, a folga para imprevistos e poupança diminui. A calculadora usa faixas educativas: até cerca de 30% é saudável, de 30% a 40% pede atenção, de 40% a 50% é elevado e acima de 50% é crítico. São referências gerais, não regras absolutas.
Os bancos usam o comprometimento de renda para aprovar crédito?
Sim, instituições financeiras avaliam a renda comprometida ao analisar pedidos de crédito e financiamento, muitas vezes limitando a parcela a cerca de 30% da renda no crédito consignado, por exemplo. Mas cada banco tem sua política e considera outros fatores (histórico, score, garantias). Esta calculadora é educativa e não simula nem garante aprovação de crédito.
Devo incluir o aluguel no comprometimento de renda?
Sim. Aluguel e financiamento de imóvel são compromissos mensais fixos e entram no cálculo de quanto da sua renda já está comprometida. Alguns modelos separam moradia das demais dívidas, mas para enxergar o orçamento total faz sentido incluir tudo. A calculadora soma o aluguel ou a parcela do imóvel junto com as outras parcelas.
Qual a diferença entre renda comprometida e renda livre?
Renda comprometida é o total de parcelas e dívidas. Renda livre é o que sobra depois de descontar essas parcelas e, opcionalmente, os custos fixos essenciais (mercado, contas de consumo, escola). A renda livre é o dinheiro que realmente fica disponível para lazer, imprevistos e poupança. Quanto maior a renda livre, mais folga no orçamento.
Esta calculadora dá aconselhamento financeiro?
Não. A ferramenta é educativa e apenas organiza seus números, mostrando o percentual comprometido e faixas gerais de referência. Ela não recomenda contratar ou quitar dívidas específicas, não considera sua situação completa e não substitui um planejador financeiro. Use o resultado para enxergar seu orçamento e, se precisar, procure orientação profissional.