Calculadora de Amortização de Financiamento
Simule a amortização do seu financiamento e compare reduzir prazo vs reduzir parcela, com a economia de juros estimada de cada opção.
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Amortizar abate parte do saldo devedor e reduz os juros. Você pode reduzir o prazo (mantendo a parcela) ou reduzir a parcela (mantendo o prazo). A calculadora compara as duas opções e mostra qual economiza mais juros.
Como funciona o cálculo
A calculadora estima a parcela atual, no sistema SAC ou Price, a partir do saldo, da taxa e do prazo restante. Depois subtrai a amortização do saldo e recalcula: para reduzir prazo, mantém a parcela e encontra o novo número de meses; para reduzir parcela, mantém o prazo e recalcula a parcela sobre o novo saldo.
Para estimar a economia ao quitar de uma vez, use a calculadora de quitação antecipada; para comparar sistemas de amortização, a calculadora SAC e Price.
Na dúvida sobre a melhor escolha, veja o guia amortizar: reduzir o prazo ou a parcela e entenda quando a quitação antecipada vale a pena.
Fórmula
Parcela = saldo × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
Novo saldo = saldo − amortização
Reduzir prazo: novo n = −ln(1 − novoSaldo × i ÷ parcela) ÷ ln(1 + i)
Reduzir parcela: nova parcela sobre o novo saldo, mesmo prazo
Base: sistemas SAC e Price (matemática financeira). A amortização antecipada com redução proporcional de juros é direito do consumidor, pelo artigo 52, parágrafo 2º, do Código de Defesa do Consumidor. Confirme saldo, taxa e sistema no extrato do contrato.
Limitações
- Calcula nos dois sistemas: escolha SAC (parcela decrescente) ou Price (parcela fixa) conforme o seu contrato.
- Contrato indexado (TR, IPCA, poupança) tem o saldo corrigido ao longo do tempo; aqui a taxa informada é tratada como fixa, então o resultado é aproximação.
- Seguro e taxa de administração entram na prestação exibida, mas não rendem juros e ficam fora da economia calculada.
- Não inclui seguros (prestamista, MIP, DFI), tarifas reais nem data de liquidação do contrato.
- A parcela atual é estimada a partir do saldo, taxa e prazo, podendo diferir do extrato do banco.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Sistema Price / Banco Central / cálculo estimativo.
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Perguntas frequentes
O que é amortizar um financiamento?
Amortizar é usar um valor extra para abater parte do saldo devedor antes do prazo. Com menos saldo, você paga menos juros no total. Existem duas formas de aproveitar a amortização: reduzir o prazo, mantendo a parcela e terminando o financiamento mais cedo, ou reduzir a parcela, mantendo o prazo e diminuindo o valor mensal. A calculadora mostra a economia de juros de cada caminho.
Reduzir o prazo ou reduzir a parcela: o que economiza mais?
Em geral, reduzir o prazo economiza mais juros, porque você corta o tempo em que o saldo rende juros para o banco. Reduzir a parcela alivia o orçamento no mês, mas mantém o financiamento pelo mesmo número de meses, então a economia de juros costuma ser menor. A calculadora compara as duas opções com os seus números e destaca a de maior economia.
Como a calculadora estima a parcela atual?
A partir do saldo devedor, da taxa de juros mensal e do prazo restante, ela calcula a parcela nos dois sistemas usados no Brasil: SAC, com amortização constante e parcela que cai todo mês, e Price, com parcela fixa. Escolha o do seu contrato logo no começo do formulário, porque o resultado muda bastante entre eles. Se a sua prestação diminui um pouco a cada mês, é SAC, que é o sistema da maioria dos financiamentos imobiliários. Aqui o foco é estimar o efeito da amortização, não reproduzir o extrato exato do banco.
Vale a pena amortizar ou é melhor investir o dinheiro?
Depende da taxa do financiamento comparada ao rendimento líquido que você conseguiria investindo. Se a taxa do financiamento é maior que o rendimento líquido de um investimento seguro, amortizar costuma compensar. Se o investimento rende mais, pode valer manter o dinheiro aplicado. A decisão também envolve segurança e reserva de emergência. Esta calculadora mostra a economia de juros para apoiar essa conta.
O banco cobra alguma tarifa para amortizar?
A amortização antecipada é um direito do consumidor e o saldo deve ser recalculado com redução proporcional dos juros. Alguns contratos podem ter tarifas operacionais, e seguros embutidos influenciam o saldo. Informe eventuais tarifas no campo opcional para ver a economia líquida. Confirme as regras do seu contrato com a instituição antes de amortizar.
O resultado é exato?
Não. É uma estimativa com os dados informados, no sistema que você escolher. O valor real ainda depende de seguros (MIP e DFI), de tarifas, da data em que o banco liquida a amortização e de arredondamentos. Os campos de tarifa e de seguro mensal estão no formulário justamente para aproximar a conta do extrato. E se o seu contrato é indexado, corrigido por TR, IPCA ou poupança, o saldo muda ao longo do tempo: informe a taxa efetiva mais recente do extrato e trate o resultado como aproximação. Use a simulação para decidir entre reduzir prazo ou parcela e confirme os números no banco antes de efetivar.