Calculadora de Alocação de Carteira por Perfil
Veja quanto manter em renda fixa e renda variável pelo seu perfil (conservador, moderado ou arrojado) e receba o plano de rebalanceamento: quanto aportar ou mover em cada classe para chegar ao alvo.
Jornada: organizar a carteira
- Reserva de emergência
A proteção vem antes.
- Alocação de carteira(você está aqui)
Defina o alvo por classe.
- Comparador de renda fixa
Escolha os produtos de RF.
- Simulador de aportes
Projete o patrimônio.
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Você informa quanto quer ter em renda fixa e a calculadora monta o plano de rebalanceamento: quanto aportar ou mover em cada classe para chegar nesse alvo. Os três perfis são atalhos que preenchem o campo com uma referência editável, e não a resposta.
Como funciona o cálculo
O alvo de cada classe é o total da carteira (mais o aporte extra, se houver) multiplicado pelo percentual que você escolheu. O aporte é direcionado primeiro à classe abaixo do alvo, rebalanceando sem vender; só o desvio restante vira movimentação entre classes.
Entenda as classes no guia renda fixa vs renda variável e compare produtos no comparador de renda fixa.
Fórmula
Alvo da classe = total (carteira + aporte) × % que você escolheu
Aporte vai primeiro à classe abaixo do alvo; o desvio restante vira movimentação
Atalhos de referência: conservador 90% RF · moderado 60% RF · arrojado 40% RF
Faixas por perfil: referência educativa (guia renda fixa vs renda variável). CVM: educação do investidor. Estimativa educativa.
Limitações
- A calculadora não escolhe o alvo. Os percentuais por perfil são referência educativa para preencher o campo, e o campo continua seu.
- Considera duas classes (renda fixa e variável); carteiras reais podem ter mais subdivisões.
- Vender ativos pode gerar Imposto de Renda conforme o produto; prefira rebalancear com aportes.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Referência educativa de alocação por perfil / CVM (educação do investidor).
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Fontes e referências
- Banco Central do BrasilOficial
- B3 - Bolsa do BrasilInstitucional
- Receita FederalOficial
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Perguntas frequentes
O que é alocação de carteira?
É a divisão do seu patrimônio entre classes de ativos, principalmente renda fixa (Tesouro, CDB, LCI/LCA) e renda variável (ações, ETFs, FIIs). A alocação é uma das decisões que mais influenciam o resultado de longo prazo, porque controla o risco total da carteira, mais do que a escolha de um ativo específico.
Quem define o alvo da carteira?
Você. A calculadora pergunta quanto você QUER ter em renda fixa e faz a aritmética do caminho até lá. Os três perfis continuam disponíveis, mas como atalho que preenche o campo com uma referência editável: conservador 90%, moderado 60% e arrojado 40%, que são os pontos médios das faixas do nosso guia de renda fixa contra renda variável (80% a 100%, 50% a 70% e 30% a 50%). Uma calculadora não conhece a sua idade, o seu horizonte, a estabilidade da sua renda nem as suas dívidas, e três pessoas que se descrevem como moderadas não têm a mesma carteira certa.
Como funciona o plano de rebalanceamento?
A calculadora compara a sua carteira atual com o alvo que você definiu. Se você informar um aporte extra, ele é direcionado primeiro à classe que está abaixo do alvo, o que rebalanceia sem vender nada. Só o desvio que o aporte não resolver aparece como movimentação entre classes (vender de uma e comprar a outra).
Por que rebalancear com aportes é melhor que vender?
Vender ativos pode gerar Imposto de Renda (ações e FIIs têm regras próprias, e a renda fixa tem IR regressivo) e custos de transação. Direcionar os novos aportes para a classe abaixo do alvo atinge o mesmo objetivo sem esses custos. A venda só se torna necessária quando o desvio é grande e não há aportes suficientes.
Com que frequência devo rebalancear?
Uma a duas vezes por ano costuma bastar, ou quando a alocação se afasta muito do alvo (por exemplo, 10 pontos percentuais). Rebalancear demais gera custos e impostos sem benefício proporcional. A calculadora considera a carteira alinhada quando o desvio é de até 1 ponto percentual.
A reserva de emergência entra na conta?
Não deve entrar. A reserva de emergência tem função de proteção, não de rentabilidade, e fica fora da alocação entre renda fixa e variável. Informe aqui apenas o patrimônio de investimento. Para dimensionar a reserva, use a calculadora de reserva de emergência.
Esta calculadora é uma recomendação de investimento?
Não, e ela nem escolhe o alvo por você. O que ela faz é aritmética: dado o percentual que você quer ter em renda fixa, quanto falta aportar ou mover para chegar lá. A alocação adequada depende dos seus objetivos, prazo, tolerância a risco e situação financeira. Para orientação personalizada, procure um profissional certificado.